05 августа 2009 г.
В прошлый четверг в редакции нашей газеты состоялся "Круглый стол" с участием заведующего дополнительным офисом № 4437/045 Цивильского отделения Сберегательного банка России по Чувашской Республике В. Кулигина, начальника сектора кредитования физических лиц В. Даниловой и главного инспектора кредитования юридических лиц А. Багровой. Основным мотивом этой встречи работников Сбербанка и журналистов, как поведала главный редактор газеты "Наше слово" С. Кулигина, явилось желание газетчиков больше узнать о такой форме получения заработной платы, как через пластиковые карты. Кстати, сотрудники большинства районных газет республики уже пользуются этой новинкой. И в нашем районе многие предприятия перешли на современную, давно получившую поддержку в западных странах, форму получения зарплаты. Конечно, "Круглый стол" не ограничился обсуждением лишь одной темы. Журналистов интересовали и вопросы, связанные с получением кредитов, выгодным вложением денег на банковские счета и т.д. В. Кулигин перед началом разговора в формате вопросов и ответов подвел итоги деятельности за полугодие возглавляемого им дополнительного офиса.
– В прошлом полугодии, – подчеркнул Валерий Димитриевич, - мы поработали неплохо. К счастью, мировой финансовый кризис не "пошатнул" доверие населения к Сбербанку. Наоборот, сейчас мы наблюдаем некоторый рост вкладов населения. По сравнению с дополнительными офисами других районов, входящих в Цивильское отделение Сбербанка, наши показатели по вкладам улучшились значительно. У нас среди других самая маленькая просроченная задолженность физических лиц по кредитам (0,23%). 3119 пенсионеров нашего района получают пенсии через систему Сбербанка. В Цивильском районе, к примеру, эта цифра составляет 2383, хотя пенсионеров там гораздо больше, чем в нашем районе. Опережаем своих конкурентов и по такому показателю, как доход от продажи лотерейных билетов. Мы выглядим лучше других по объему принимаемого от населения платежей, в том числе коммунальных. Нами заключено договоров на прием платежей на общую сумму 16 миллионов рублей (для сравнения: в Цивильске - 11 миллионов). Конечно, по некоторым показателям нам трудно тягаться с цивильскими коллегами. Например, у нас "хромает" кредитование юридических лиц. Это связано с тем, что некоторые крупные предприятия (завод кабельных изделий, спиртовой завод) ушли из-под юрисдикции района и кредитуются через другие банки. В районе мало стабильно работающих, платежеспособных предприятий. Даже такое предприятие, как ООО "Маяк", "село на мель". Большинство сельхозпредприятий находится в "глубокой яме". Сложились определенные трудности и с кредитованием физических лиц. Когда ударил мировой финансовый кризис, люди стали оформлять кредиты на меньшие суммы по сравнению с прошлыми годами из-за боязни потерять работу. Кредитный "портфель" за три месяца похудел на 5 миллионов рублей. Однако ситуация в последнее время постепенно поправляется, активность населения растет. Граждане стремятся пользоваться всеми видами кредитов, предоставляемых Сбербанком. Появились и новые виды кредита. Есть радостная новость: выросли процентные ставки по вкладам (до 13 % годовых). По сути, те, у кого появился капитал от продажи автомобиля или жилья, могут вложить деньги в Сбербанк, и жить на проценты. К примеру, если вы вложили 1 миллион рублей, то ежегодное накопление составит более 100 тысяч рублей. Как видите, это приличные деньги.
– Какие преимущества при получении заработной платы через пластиковую карту?
– Пластиковая карта позволяет снимать деньги (заработную плату, другие начисления) с вашего счета через банкоматы, которые находятся в доступном для населения месте. В феврале т.г. исполнилось два года, как в нашем районе появился первый банкомат (вначале он "прописался" в Цивильском районе, чуть позже – в Козловском). Но за два года с лишним мы по числу клиентов, пользующихся пластиковыми картами, опередили Козловский район. Теперь почти 80 процентов работающих получают зарплату через пластиковые карты. С коллективами организаций, где все еще получают зарплату старым способом, мы встречаемся регулярно и разъясняем преимущества новой системы. Даже встречались со студентами филиала МарГТУ, чтобы они могли получать стипендию по новой системе. На сегодняшний день пластиковые карты мы можем обслуживать в банкомате в здании Сбербанка (круглосуточно), в банкомате, расположенном в здании районной администрации (в режиме работы райадминистрации), через терминалы операционных касс Сбербанка в микрорайонах Коновалово, Спиртзавод и селе Октябрьское (в режиме работы контролеров-кассиров).
Пластиковые карты имеют ряд преимуществ по сравнению с деньгами. Первый плюс в том, что бухгалтерия предприятия может зачислить зарплату на счет владельца пластиковый карты в любой рабочий день, даже в вечернее время. Здесь уже дни инкассации наличных не влияют, как при старом варианте получения зарплаты. А деньги можно снимать в банкомате в любое время суток и в любом городе нашей страны. Другое преимущество в том, что Вам для дорогой покупки не надо брать с собой крупную сумму денег. Вы можете снять их в том городе, где собираетесь покупать нужную Вам вещь. Деньги, если Вы их потеряете, Вам никто не вернет. Потеряв пластиковую карту, Вы не теряете ничего: Вам восстановят новую. И если кто-то украл Вашу пластиковую карту, то он им воспользоваться не сможет, не зная пин-кода (четырехзначная цифра). Вы, потеряв пластиковую карту, можете написать заявление в Сбербанке, и Вашу пластиковую карту тут же заблокируют. Пластиковые карты выгодны пенсионерам и инвалидам, которым трудно передвигаться. По существующей с давних пор практике, такой гражданин должен раз в год приходить в здание Сбербанка и писать доверенность на кого-либо из родственников на получение причитающегося ему пособия. А пластиковая карта в корне меняет ситуацию. Пенсионеру уже никуда ходить не надо. Он лицу, которому доверяет, называет пин-код своей пластиковый карты, а тот за него в банкомате снимает нужную сумму денег. Очень просто. Порой граждане попадают в трудное положение: умирает родственный им человек, а деньгами, которые у того хранились на сбер
книжке, сразу воспользоваться не могут. Для этого необходимо оформить соответствующие документы на наследство в нотариате и выдержать полугодовой срок. А если бы деньги у него хранились на пластиковой карте, было бы гораздо проще: родственник, знающий пин-код его пластиковой карты или нашедший в документах умершего конверт с пин-кодом, легко снял бы деньги с его счета и использовал бы их на расходы по похоронам. Хотелось бы подчеркнуть и такой плюс пластиковый карты. Многие из нас живут в многоквартирных домах и платят за коммунальные услуги, причем за свет – в одной конторе, за воду и канализацию – в другой, за газ – в третьей и т.д. Это неудобно и отнимает немало времени. Имея пластиковую карту, за все можно заплатить в банкомате.
– Трудно ли пользоваться пластиковой картой?
– Для снятия денег в банкомате с помощью пластиковой карты нужны лишь некоторые навыки. Те граждане, которые умеют работать на компьютере, особых затруднений не испытывают. Если гражданам необходима какая-либо помощь при пользовании пластиковыми картами, они могут обращаться к сотрудникам Сбербанка. Им охотно помогут.
– Что из себя представляет услуга "Мобильный банк"?
– Эта услуга предусмотрена для граждан, имеющих мобильный (сотовый) телефон. Если Вы станете клиентом данной услуги, то на Ваш сотовый телефон будут приходить сообщения (sms-ки) о зачислении на Ваш счет денег (зарплаты, пенсии и т.д.). То есть Вы будете знать наверняка, когда идти в банкомат. Эта услуга также выгодна и предпринимателям: они будут всегда в курсе движений денег на их счете.
– Есть ли возможность воспользоваться чужой пластиковой картой?
– Если пин-код известен только владельцу, то другой человек, пусть даже самый близкий родственник, пластиковой картой воспользоваться не сможет. Для того, чтобы чужие не узнали Ваш пин-код, конверт с секретным номером храните в надежном месте и отдельно от пластиковой карты. Конечно, не исключено, что человек, нашедший или укравший чужую пластиковую карту, попробует снять деньги с чужого счета, подбирая пин-код. Но здесь предусмотрена надежная защита: если после трех попыток набора пин-кода пластиковая карта не откроется, то банкомат ее "изымает", и без вмешательства банковских служащих ее вернуть не получится.
– Говорят, что в магазине "Лада" в г. Мариинский Посад будет установлен терминал. Так ли это?
– Да, намерение установить терминал в указанном магазине есть. По этому поводу ведем переговоры с руководством Октябрьского райпо. Но пока есть некоторые разногласия по комиссионным сборам.
– Сколько времени потребуется на изготовление пластиковой карты? Какие документы надо представить?
– Изготовление пластиковой карты занимает примерно месячный период. Это связано с тем, что международные пластиковые карты готовятся через Москву. Из документов надо представить заявление и ксерокопию паспорта.
– Облегчают ли пластиковые карты работу бухгалтерии?
– Работа бухгалтеров и кассиров, безусловно, упрощается. Не надо будет перевозить крупные суммы денег из Сбербанка в организацию. Заработная плата, отпускные и другие платежи сразу же перечисляются на счет владельца пластиковой карты.
– А может ли гражданин отказаться от пластиковой карты, если посчитает, что хранить деньги на банковском счете не надежно?
– Честно скажу, таких примеров в нашей практике еще не было. Однако, если человек не желает иметь пластиковую карту, никто его не заставит это делать. Тем не менее, хочу подчеркнуть: стоит Вам один раз воспользоваться пластиковой картой, Вы сразу же поймете, насколько это выгодно.
– Можно ли хранить крупные суммы денег на пластиковой карте?
– Крупные суммы денег все же выгоднее хранить на сберкнижке, тем более есть разные виды банковских вкладов, позволяющие дополнительно заработать на банковских процентах.
– Через какое время после подачи заявки бухгалтерией организации зарплата окажется на счету владельца пластиковой карты?
-–Это займет день-два. Причем заявку можно подавать в любой день независимо от дней инкассации.
– Можно ли по пластиковой карте погашать кредит, полученный в Сбербанке?
– Вполне. Причем, как уже было сказано, можно погашать многие виды платежа.
– Расскажите, пожалуйста, какие кредиты на сегодняшний день выдает Сбербанк? Какие требования предъявляются к клиенту, желающему получить кредит?
– Кредит выдается клиентам в возрасте от 21 до 60 лет. При этом учитывается их платежеспособность. У граждан есть возможность выбора кредитов: на неотложные нужды, на покупку и строительство жилья (ипотечный), на приобретение автомобиля, на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ), льготные кредиты молодым семьям, на учебу и т.д. Ипотечный кредит, к примеру, выдается сроком до 30 лет. При его получении первоначальный взнос должен быть не менее 30 процентов. Предельно максимальная сумма автокредита сейчас составляет 600 тысяч рублей (раньше - 350 тысяч). Его выдают сроком погашения до 3 лет на приобретение автомобилей отечественного, в том числе иномарок совместного производства (предельная масса не более 3,5 тонн). Перечень их утвержден Правительством Российской Федерации. Первоначальный взнос составляет 15 процентов от стоимости автомобиля. Процентная ставка погашения кредита – 15 % годовых. C учетом 2/3 ставки рефинансирования Центробанка (7, 33 %) заемщик будет возмещать 7, 66 %.
– Есть ли возможность купить грузовой автомобиль по кредиту?
– Это возможно, но по кредиту, выдаваемому на развитие личного подсобного хозяйства. Такой вид кредита выдается сроком до 5 лет в зависимости от того, чего Вы хотите приобрести (стройматериалы, технику, ГСМ, посадочный материал, молодняк живности для разведения). Им могут воспользоваться владельцы частного дома и личного подсобного хозяйства. Необходимое условие: после получения кредита в течение 45 дней должны быть представлены товарные чеки на то, что приобретено.
– Расскажите о доверительном кредите.
– Все виды кредита выдаются при наличии поручителей. Доверительный кредит допускает исключение. Если Вы не один раз брали кредиты и погашали их по графику или даже с опережением, то есть имеете положительную кредитную историю, то у Вас есть шанс получить доверительный кредит без всяких поручителей. Он выдается на 3 года и выгоден тем, что его можно получить быстро – в течение рабочего дня.
– От чего зависит максимальная сумма получаемого кредита?
– Прежде всего, от размера заработной платы и стажа работы заемщика.
– Что такое "зарплатный проект"?
– Для тех, кто получает зарплату по пластиковым картам (не менее 6 месяцев), действует так называемый "зарплатный проект". Он предусматривает некоторые льготы такому категорию населения при получении кредитов.
– Произошли ли какие-либо положительные изменения в пользу юридических лиц при получении ими кредитов?
– В отношении юридических лиц до конца 2008 года действовали жесткие правила. Но теперь многие ограничения сняты, а процентные ставки снижены. Для юридических лиц предусмотрены новые кредиты на покупку транспортных средств (17-18 процентов годовых) со сроком погашения до 5 лет, на покупку недвижимости (14-16 процентов годовых) со сроком погашения до 10 лет и другие. Юридические лица теперь имеют право закладывать в залог приобретаемую технику или недвижимость.
Записал И. ВАСИЛЬЕВ.